Ingin menginvestasikan uang untuk berinvestasi, tetapi bingung ingin berinvestasi apa? Mungkin sudah saatnya Anda bisa mencoba reksa dana. Reksa investasi merupakan salah satu investasi yang mudah dengan keuntungan yang cukup besar yang bisa dilakukan bahkan oleh mereka yang masih pemula alias belum berpengalaman.
Bingung bagaimana memulai investasi dengan reksa dana? Nah, kali ini kita akan mengulas secara lengkap, mulai dari cara berinvestasi reksa dana yang tepat untuk pemula hingga tips yang tepat.
Apa itu Investasi Reksa?
Bagi Anda yang masih awam dengan dunia investasi atau perekonomian secara keseluruhan, mungkin masih bertanya-tanya apa itu reksa dana? Menurut Bursa Efek Indonesia, investasi reksa dana adalah suatu bentuk investasi berupa wadah yang digunakan untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal untuk selanjutnya diinvestasikan dalam portofolio efek oleh Manajer Investasi.
Manajer Investasi bekerja dengan didukung oleh staf yang profesional dalam pengelolaan investasi, yang terdiri dari Komite Investasi dan Tim Pengelola Investasi. Singkatnya, berinvestasi dengan reksa dana berarti Anda akan menginvestasikan sejumlah uang untuk membeli reksa dana dan memilih jenis reksa dana yang Anda inginkan. Kemudian selanjutnya adalah Manajer Investasi yang akan mengelola investasi Anda.
Selain itu, investasi reksa dana merupakan jenis investasi yang dapat dilakukan dengan modal kecil dan dibeli dengan harga yang terjangkau. Bahkan, sejak tahun 2019 Anda sudah bisa mulai berinvestasi reksa dana dengan modal mulai dari Rp10.000 dan tersedia secara online di beberapa e-commerce atau marketplace.
Return atau keuntungan yang dihasilkan reksa dana tidak bergantung pada besar atau kecilnya nilai pembelian investor. Dengan demikian, dengan modal awal yang minim Anda pun berpeluang mendapatkan potensi keuntungan yang lebih tinggi dibandingkan produk investasi lainnya seperti tabungan atau deposito bank. Faktor penentu perubahan harga reksa dana ditentukan oleh keberhasilan strategi Manajer Investasi, kondisi harga pasar saham dan obligasi, serta faktor lain seperti kondisi perekonomian Indonesia.
Ada banyak pilihan reksa dana yang bisa Anda gunakan jika ingin mulai belajar berinvestasi, bahkan cara memulainya pun sangat mudah.
Manfaat Investasi Reksa
Nah, untuk memperdalam pemahaman Anda tentang reksa dana sebagai investasi, Anda perlu melihat kelebihan dan kekurangan reksa dana yang akan atau mungkin Anda alami. Reksa investasi disebut investasi yang cukup mudah, dengan modal minimal, tetapi keuntungannya bisa sangat tinggi bahkan untuk pemula. Lalu, apa saja manfaat dan keuntungan reksa dana yang bisa Anda dapatkan?
1. Investasi Reksa Memiliki Pengembalian Tinggi
Salah satu hal yang menjadikan reksa dana sebagai investasi favorit para investor adalah peluang memperoleh keuntungan rata-rata hingga 20% per tahun, salah satunya dihasilkan oleh reksa dana saham. Manfaatnya yang tinggi bisa Anda manfaatkan untuk menyiapkan dana pendidikan dan dana pensiun yang berjangka panjang.
2. Diversifikasi Risiko
Reksa dana menawarkan diversifikasi risiko karena uang investor akan tersebar di beberapa instrumen, sehingga jika terjadi risiko, tidak semuanya jatuh atau turun nilainya secara bersamaan. Misalnya dengan tidak menempatkan dana pada 1 saham saja, tetapi membagi investasi tersebut ke berbagai saham lainnya untuk mencegah penurunan nilai investasi hanya karena 1 harga saham turun. Diversifikasi sulit bagi investor individu karena dana investasi yang terbatas. Berbeda halnya dengan investor reksa dana, karena dana yang dikelola merupakan kumpulan dari berbagai investor, maka diversifikasi risiko dapat dilakukan secara optimal.
3. Dikelola oleh Manajer Investasi Berpengalaman
Dengan reksa dana, Anda tidak perlu khawatir jika Anda memiliki keterbatasan waktu atau pengetahuan untuk melakukan analisis investasi. Karena seluruh dana akan dikelola oleh Manajer Investasi yang profesional dalam hal pengelolaan portofolio investasi. Anda juga bisa menilai kinerja Manajer Investasi secara transparan, bahkan bisa membandingkan kinerjanya untuk mendapatkan Manajer Investasi terbaik. Biaya Manajer Investasi juga terjangkau karena dibagikan kepada seluruh investor.
4. Bisa Berinvestasi di Reksa Dana dengan Modal Minimum
Banyak yang ragu untuk memulai reksa dana karena takut tidak memiliki cukup modal. Di reksa dana, instrumen ini terjangkau oleh semua lapisan masyarakat, misalnya bisa dimulai dengan modal mulai dari Rp10.000 saja.
5. Praktis, Reksa Investasi Bisa Dikelola Secara Online
Saat ini tren platform reksa dana adalah melalui online, sehingga transaksinya cukup dilakukan melalui website atau situs dari marketplace atau e-commerce. Platform online selain mempermudah juga dapat membuat biaya transaksi menjadi lebih murah, bahkan beberapa platform online sudah ada yang membebaskan biaya investasi bersama. Selain itu, Anda juga dapat memantau dengan lebih mudah.
Kurangnya Investasi Reksa
Agar adil, selain keuntungan Anda juga harus mengetahui kerugian berinvestasi menggunakan reksa dana. Setiap instrumen investasi memiliki risikonya masing-masing, tak terkecuali reksa dana. Dengan mengetahui hal tersebut maka kita akan dapat melakukan trik agar tidak mengalami kerugian yang berlebihan.
1. Potensi Kerugian Investasi
Tidak ada reksa dana yang tidak memiliki risiko. Risiko timbal balik yang diperoleh bisa rendah, sedang, atau tinggi tergantung pada jenis instrumen yang dipilih. Misalnya reksa dana saham yang nilainya naik atau turun tergantung fluktuasi harga saham di bursa. Tidak ada jaminan harga akan selalu naik. Dengan demikian, berinvestasi di reksa dana tetap memiliki potensi kerugian tersendiri.
2. Ada Biaya Transaksi Reksa Dana
Saat bertransaksi reksa dana, Anda harus membayar sejumlah biaya tertentu. Biaya ini dapat berdampak pada pengembalian yang Anda terima karena hasil dari investasi bersama yang Anda dapat dipotong untuk membayar biaya. Biaya tersebut tidak hanya meliputi biaya Manajer Investasi, tetapi juga biaya penyimpanan (kustodian), operasional, dan pemasaran reksa dana. Jika Anda menggunakan platform online, tingkat biaya dapat dikurangi secara signifikan.
3. Waktu Pencairan Tidak Fleksibel
Kerugian lainnya adalah Anda tidak memiliki waktu penggalangan dana yang fleksibel dengan investasi bersama. Sebab, berbeda dengan tabungan dan deposito, reksa dana membutuhkan waktu 3-4 hari kerja dari order yang diberikan hingga dana masuk ke rekening investor. Ada juga kemungkinan kecil bahwa investasi tidak dapat dicairkan jika Manajer Investasi gagal menyediakan dana untuk pembelian kembali reksa dana. Selain itu, likuiditas investasi tidak sebaik tabungan. Tentu saja hal ini masih dianggap wajar karena investasi memang memberikan return yang lebih besar.
4. Risiko Saling Menutup
Jika jumlah dana yang dikelola berada di bawah nilai minimum, maka ada kemungkinan reksa dana tersebut ditutup oleh otoritas. Namun, risiko ini relatif kecil dan hingga saat ini belum ada reksa dana investasi yang ditutup.
5. Default Manajer Investasi
Ada kemungkinan Manajer Investasi yang merangkap sebagai Manajer Investasi tidak memenuhi kewajibannya. Jika hal ini terjadi, kemungkinan besar reksa dana tidak akan dapat berjalan sebagaimana mestinya karena posisi Manajer Investasi sangat kritis. Oleh karena itu, pilihlah Manajer Investasi terbaik karena tidak hanya menentukan kinerja tetapi juga keberlangsungan reksa dana.
Jenis Reksa Investasi
Investasi menggunakan reksa dana beragam, yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan masing-masing calon investor. Setiap jenis reksa dana memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing, jadi jangan sampai salah dalam memilih. Di bawah ini adalah jenis-jenis investasi dengan menggunakan reksa dana.
1. Reksa Dana Pasar Uang
Reksa dana pasar uang adalah jenis investasi yang seluruh dananya akan diinvestasikan pada deposito, Sertifikat Bank Indonesia (SBI), dan obligasi. Jangka waktu reksa dana pasar uang kurang dari satu tahun. Reksa dana jenis ini juga relatif lebih aman, namun memiliki potensi keuntungan yang lebih kecil. Risikonya juga relatif rendah, bisa dimulai dengan modal kecil mulai dari Rp100.000, bisa dicairkan kapan saja, dan tidak dikenakan penalti atau pemotongan jika sebelum jatuh tempo. Waktu investasi yang fleksibel dengan jumlah pengembalian yang sama membuat reksa dana jenis ini cocok untuk investasi jangka pendek.
2. Dana Pendapatan Tetap
Reksa dana pendapatan tetap adalah jenis reksa dana yang dana investasinya dialokasikan pada obligasi paling sedikit 80%. Return yang diperoleh lebih besar dibandingkan reksa dana pasar uang yang umumnya mencapai 10% per tahun. Karena dialokasikan untuk obligasi, maka reksa dana ini fokus pada instrumen utang yang memiliki jatuh tempo lebih dari 1 tahun dan secara konsisten menerima pembayaran/kupon bunga dari penerbit.
Obligasi atau reksa dana pendapatan tetap hanyalah investasi yang alokasinya sebagian besar difokuskan pada instrumen utang yang jatuh tempo di atas 1 tahun. Dalam praktiknya, bunga dari surat tersebut tidak diteruskan kepada investor tetapi diinvestasikan kembali. Hal inilah yang kemudian menambah nilai reksa dana investor sehingga harganya meningkat. Namun di sisi lain ketika suku bunga dan inflasi turun, maka harga obligasi dan pasar uang akan naik, begitu pula sebaliknya. Ada juga potensi wanprestasi atau wanprestasi dari pihak penerbit utang atau obligasi.
3. Reksa Dana Saldo
Seperti namanya, reksa dana campuran berarti menginvestasikan dana investasi ke dalam instrumen campuran seperti saham, obligasi, dan deposito. Return yang diperoleh dari reksa dana ini akan lebih besar dibandingkan jenis lainnya, namun risikonya lebih tinggi karena berinvestasi di saham. Reksa dana campuran cocok untuk investor pemula dan investor konservatif atau moderat.
4. Reksa Dana
Pada reksa dana jenis ini, dana investasinya akan ditempatkan minimal 80% saham, sisanya 20% dialokasikan ke pasar uang. Dengan demikian, Anda berpotensi memperoleh keuntungan yang lebih besar jika dibandingkan dengan reksa dana lainnya. Namun sama seperti investasi lainnya, risikonya juga relatif tinggi. Reksa dana saham juga tidak bisa dicairkan sewaktu-waktu karena membutuhkan waktu sekitar 3-5 hari kerja sejak transaksi pencairan. Anda bisa mulai berinvestasi dengan modal kecil, mulai dari Rp10.000 dan bisa dibeli secara online di beberapa e-commerce.
5. Reksa Dana Syariah
Berbagai bentuk investasi, termasuk investasi reksa dana, kerap dipertanyakan halal atau haramnya. Untuk itu, terdapat produk alternatif berupa investasi reksa dana syariah yang merupakan jenis reksa dana yang dijalankan berdasarkan konsep syariah. Tentunya investasi berbasis syariah ini berbeda dengan reksa dana konvensional.
Bagi Anda yang ingin memilih reksa dana jenis ini, sangat penting untuk menemukan reksa dana syariah yang tepat. Ada beberapa jenis reksa dana syariah, seperti reksa dana saham syariah, reksa dana pendapatan tetap syariah, reksa dana campuran syariah, dan reksa dana pasar uang syariah. Cara berinvestasi juga relatif mudah, selain membeli langsung dari Manajer Investasi, Anda juga membeli melalui Agen Penjual Efek Reksa Dana (APERD), misalnya melalui online seperti melalui marketplace atau e-commerce.
6. Reksa Dana Terstruktur
Selain reksa dana yang langsung berinvestasi pada surat berharga seperti saham dan obligasi, ada juga reksa dana yang diatur dengan struktur tertentu. Berikut penjelasannya di bawah ini.
A. Dana Terproteksi Modal
Sistemnya hampir sama dengan reksa dana pendapatan tetap, yaitu menempatkan dana pada instrumen obligasi. Namun, reksa dana lindung nilai memilih obligasi yang memberikan perlindungan atas nilai investasi pada saat jatuh tempo, bahkan hingga 100% dari nilai pokok investasi jika Anda mencairkan dana dalam jangka waktu yang disepakati. Sebaliknya, Manajer Investasi melakukan strategi manajemen investasi pasif, yaitu membeli obligasi dan menahannya hingga jatuh tempo. Jika emiten tidak wanprestasi, pemegang reksa dana terproteksi akan menerima pokok investasinya.
B. Dana Terjamin Modal
Reksa dana jenis ini merupakan reksa dana yang menjamin nilai investasi awal investor. Jaminan atau penjaminan diberikan melalui perjanjian penjaminan dari perusahaan asuransi. Hingga saat ini, belum ada Manajer Investasi yang menerbitkan produk reksa dana dengan jaminan tersebut. Hal ini disebabkan beberapa kendala, salah satunya mekanisme penjaminan dan pengembalian investasi yang akan berkurang akibat biaya premi asuransi dengan skema penjaminan.
C. Reksa Dana Indeks
Reksa Dana Indeks (RDI) mengalokasikan setidaknya 80% dari dana sesuai dengan aset pada indeks referensi, yang disebut manajemen pasif. Hasil investasi yang diperoleh mirip dengan indeks acuan, baik indeks obligasi maupun indeks saham, dapat diperjualbelikan setiap saat di bursa efek pasar modal.
Cara Berinvestasi di Reksa Dana untuk Pemula
Ingin segera mulai berinvestasi di reksa dana? Nah, cara melakukan investasi reksa dana ini cukup mudah, bahkan untuk pemula sekalipun. Karena sebagian dari kita menyerahkan dana kita untuk dikelola oleh Manajer Investasi, maka hal-hal yang dapat kita lakukan antara lain:
1. Pahami Cara Kerja Reksa Dana
Memahami cara kerja reksa dana yang ingin Anda ambil sangat penting untuk keberlangsungan dana yang akan Anda investasikan. Anda dapat mencari informasi lebih lanjut melalui internet atau menghubungi langsung pihak yang menjual reksa dana tersebut. Anda dapat mengetahui biaya yang dikenakan, termasuk biaya pembelian dan penjualan. Selain memberikan imbal hasil yang cukup besar, reksa dana juga merupakan instrumen investasi yang mudah diakses. Untuk memulai, Anda bisa mulai menyisihkan 20% dari penghasilan Anda sebagai modal.
2. Tentukan Tujuan Investasi
Berinvestasi tanpa tujuan akan membuat Anda bingung, jadi sebelum memutuskan untuk berinvestasi apapun, tentukan dulu tujuan Anda. Anda harus bisa memahami tujuan berinvestasi dan yang terpenting mengapa Anda memilih reksa dana. Setelah Anda menentukan tujuan, jalan Anda akan lebih terarah sesuai dengan kebutuhan dan tujuan. Karena reksa dana besar, Anda harus mempersempit ruang gerak agar lebih fokus dan jelas.
3. Mengenal Jenis-Jenis Reksa Dana
Ada banyak jenis reksa dana yang bisa dipilih, apalagi dengan fakta bahwa mayoritas investor reksa dana adalah pemula. Ciri-ciri investasi dengan return tinggi, investasi minimal kecil, dan kecepatan pencairan ini memang memiliki daya tarik tersendiri bagi yang ingin memulai investasi. Selain mempelajari cara kerjanya, Anda juga perlu mengetahui jenis reksa dana apa saja yang tersedia dan sesuaikan dengan kemampuan dan kebutuhan Anda dengan cermat.
4. Pilih Reksa Dana Sesuai Kemampuan dan Kebutuhan
Tentukan reksa dana mana yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Misalnya, jika Anda menginginkan uang yang lebih aman dengan keuntungan terbatas, maka sebaiknya Anda memilih reksa dana pasar uang. Jika Anda menginginkan keuntungan yang lebih tinggi dan mampu menerima risiko yang lebih tinggi, Anda dapat mencoba reksa dana campuran dan saham. Selanjutnya, pilih produk investasi reksa dana dan lihat track record keuntungannya selama tiga tahun terakhir. Pastikan Anda memiliki keuntungan yang konsisten sehingga Anda tidak berisiko mengalami kerugian lebih cepat.
5. Pahami Ketentuan Reksa Dana
Bagi pemula yang bahkan mungkin belum mengetahui tentang dunia ekonomi, istilah dalam berinvestasi bisa jadi membingungkan. Jadi langkah selanjutnya, Anda perlu memahaminya dengan baik. Beberapa istilah yang sering dijumpai dalam laporan transaksi antara lain:
- NAB atau Nilai Aktiva Bersih adalah sejumlah dana yang dikelola dalam suatu reksa dana, dan biasa disebut dengan aktiva yang dikelola. Umumnya, NAB mencakup uang tunai, deposito, saham, dan obligasi
- UP (Unit Penyertaan) adalah satuan ukuran yang menunjukkan besarnya penyertaan yang dimiliki oleh investor, atau dengan kata lain NAB dirinci menjadi instrumen investasi yang dikelola oleh reksa dana.
- NAB/UP adalah nilai aset per unit penyertaan. Artinya adalah harga dan transaksi yang dilakukan berdasarkan nilai reksa dana
- Berlangganan adalah biaya untuk membeli reksa dana. Besaran biaya biasanya antara 0% sampai 5%
- Pelunasan adalah biaya untuk menjual reksa dana dan besarnya biaya antara 0% sampai dengan 5% dari nilai investasi
- Prospektus memuat profil perusahaan dan laporan keuangan tahunan sebagai cerminan dari nilai saham perusahaan. Biasanya dijadikan acuan untuk menentukan pilihan reksa dana
- Bank Kustodian adalah lembaga keuangan yang menjadi pengurus, pengawas, dan pemelihara kekayaan dana yang ditanamkan
- Portofolio Efek adalah kumpulan surat berharga seperti saham, obligasi, dan unit penyertaan reksa dana yang telah dijual
- Transaksi pencairan adalah transaksi pembayaran atau pencairan beberapa unit yang dimiliki oleh investor.
- Manajer Investasi akan membayarkannya kepada Bank Kustodian untuk selanjutnya dibayarkan kepada investor
- Transaksi switching adalah pemindahan dari reksa dana tertentu ke reksa dana jenis lain oleh investor
- KIK (Kontrak Investasi Kolektif) adalah suatu bentuk reksa dana berbentuk kontrak antara Manajer Investasi dengan Bank Kustodian.
6. Lihat Opsi Rekam Rekam Jejak
Secara umum, semua reksa dana merupakan investasi yang legal karena sudah memiliki izin dari Otoritas Jasa Keuangan atau OJK. Dalam lisensi ini terdapat banyak syarat dan bersifat mutlak agar kebenarannya dapat dipercaya. Tidak hanya itu, Manajer Investasi sebagai pengelola juga harus memiliki izin. Sebelum berinvestasi, pastikan terlebih dahulu perizinan produk reksa dana dan juga Manajer Investasi agar terhindar dari penipuan investasi bodoh alias abal-abal. Selain izin, Anda juga perlu melihat track record reksa dana tersebut, apakah Anda pernah mengalami kerugian dalam beberapa tahun terakhir, atau bahkan terus-menerus untung?
7. Memahami Isi Prospektus
Memahami isi prospektus dapat menjadi salah satu cara untuk melihat track record reksa dana yang akan Anda pilih. Ini wajib dan mutlak, karena menyangkut uang yang akan Anda investasikan. Namun, jika Anda sudah berinvestasi tanpa memahami isi prospektus terlebih dahulu, sebaiknya Anda segera mengaksesnya.
Cara Berinvestasi di Reksa Dana Online
Dengan kemudahan teknologi, kini Anda dapat melakukan investasi bersama secara online di aplikasi e-commerce dan pasar. Sehingga Anda dapat mengaksesnya kapan saja dan di mana saja Anda inginkan. Bahkan mulai dari pendaftaran hingga transaksi bisa Anda lakukan secara online. Langkah-langkahnya sangat berbeda dari yang offline. Lalu, apa panduan investasi online terbaik untuk jenis produk ini? Berikut cara melakukan investasi reksa dana online yang tepat.
1. Pilih Aplikasi Reksa Investasi
Jika Anda memutuskan untuk melakukan investasi ini secara online, maka Anda dapat melakukannya melalui aplikasi. Aplikasi reksa dana ini biasanya disediakan oleh marketplace dan e-commerce yang berlaku sebagai APERD sebagai kemudahan bertransaksi reksa dana. Reksa dana yang tersedia biasanya diterbitkan oleh Manajer Investasi dan terdaftar serta mendapat izin dari OJK. Pastikan Anda hanya membeli reksa dana dari aplikasi terbaik agar tidak salah pilih. Beberapa opsinya adalah sebagai berikut:
A. Mandiri Sekuritas Online Trading (MEST)
Mandiri Sekuritas Online Trading atau PALING singkat adalah fasilitas reksa dana online dari Bank Mandiri milik Mandiri Sekuritas. Dengan mendaftar reksa dana online di MOST, Anda juga bisa sekaligus berinvestasi reksa dana, saham, dan obligasi, mendapatkan layanan data feed dan informasi pasar modal secara gratis, serta hak mendapatkan alokasi saat IPO.
Jumlah reksa dana yang bisa dibeli PALING 34 jenis dan Manajer Investasi berasal dari berbagai institusi, tidak hanya Mandiri Sekuritas. Anda juga dapat memilih jenis reksa dana konvensional dan syariah dengan jenis instrumen saham, pasar uang, pendapatan tetap, dan campuran. Anda dapat mengakses PALING melalui website dan juga aplikasi PALING Mobile.
B. Bareksa
Bareksa adalah marketplace reksa dana online yang telah memiliki izin resmi dari OJK, dimana terdapat ratusan produk reksa dana dari berbagai perusahaan Manajer Investasi untuk dijual. Di Bareksa, Anda dapat melakukan transaksi jual beli secara online menggunakan aplikasi mobile, sehingga tidak perlu datang ke kantor Manajer Investasi atau Bank. Aplikasi Bareksa menyediakan sejumlah fitur, seperti fitur Pembelian yang dapat menunjukkan reksa dana terbaik mana yang memiliki imbal hasil terbaik dalam setahun. Selain itu, jika ingin melihat produk secara keseluruhan, terdapat fasilitas menu filter dan sortir yang membuat Anda semakin nyaman dalam memilih reksa dana. Pantau pergerakan nilai investasi dan keuntungan bersama Anda di menu Portofolio.
C. Bibit
Bibit dikenal di kalangan investor sebagai salah satu aplikasi investasi bersama yang terbaik dan mudah digunakan. Oleh karena itu, Bibit membidik investor yang ingin segera mulai melakukan investasi reksa dana dengan mudah dan sesuai dengan toleransi risiko dan tujuan keuangan Anda. Bibit juga sudah terdaftar di OJK, jadi tidak perlu takut penipuan. Pengawasan dari Otoritas Jasa Keuangan tentu bisa membebaskan Anda dari kekhawatiran aplikasi Seed menjadi penipuan.
Dalam aplikasi Seed, segala kebutuhan Anda yang berbeda akan diakomodasi sebaik mungkin untuk membentuk portofolio reksa dana yang baik. Salah satu kelebihan dan keuntungan reksa dana di Bibit adalah bebas biaya komisi, sehingga semua pembelian di Bibit tidak dipotong biaya transaksi. Dengan begitu, keuntungan yang bisa Anda dapatkan lebih tinggi. Anda juga bisa mulai belajar dengan modal reksa dana minimal di Bibit dengan nominal yang cukup kecil yaitu Rp10.000. Selain itu, Anda dapat mencairkan dana kapan saja tanpa penalti. Terlebih lagi, Anda juga bisa mendapatkan pengalaman investasi yang mudah dan praktis di Bibit dengan menggunakan beragam metode pembayaran, mulai dari GoPay hingga transfer rekening.
D. Ipotfund
Ipotfund adalah supermarket reksa dana online di bawah naungan PT Indo Premier Securities. Anda dapat menggunakan aplikasi IPOTGO yang dapat diunduh secara gratis melalui PlayStore atau AppStore di ponsel Anda. Ipotfund merupakan salah satu pelopor perdagangan reksa dana online, sehingga memiliki sejumlah keunggulan dan juga merupakan produk reksa dana terlengkap di Indonesia. Ipotfund juga telah merekrut lebih dari 100 manajer investasi. Salah satu fitur unggulan aplikasi adalah GO Instant Switching, yang memungkinkan Anda untuk beralih reksa dana pada hari yang sama. Semua proses pendaftaran di Ipotfund dapat dilakukan secara online dengan mengisi data pada aplikasi dan mengunggah foto selfie dengan memegang e-KTP dan foto spesimen tanda tangan.
e. Bukares
Bukareksa merupakan kerjasama antara Bareksa dan e-commerce Bukalapak, di mana Anda dapat bertransaksi reksa dana dengan pengalaman investasi reksa dana sesederhana belanja online. Anda hanya perlu membuat akun di Bukalapak sebagai pendaftaran, kemudian ketika ingin bertransaksi cukup melengkapi data yang dibutuhkan dan mengirimkan foto e-KTP dan tanda tangan digital. Bukareksa kini menyediakan empat jenis reksa dana, yaitu reksa dana pasar uang, reksa dana pendapatan tetap, reksa dana campuran, dan reksa dana saham. Meski begitu, produk reksa dananya tidak sebanyak aplikasi lainnya, kurang lebih ada 21 produk reksa dana di dalamnya.
F. Tokopedia Reksadana
Selain Bukalapak, e-commerce lain yang menyediakan layanan jual beli reksa dana adalah Tokopedia. Tokopedia bertindak sebagai saluran penjualan online bekerja sama dengan Bareksa. Lisensi agen reksa dana dipegang oleh Bareksa, sedangkan pembelian reksa dana online dapat dilakukan melalui aplikasi Tokopedia. Untuk saat ini, Tokopedia hanya menjual satu jenis reksa dana, yaitu reksa dana pasar uang dari satu Manajer Investasi. Minimum reksa dana di Tokopedia mulai dari Rp10.000. Untuk pendaftaran bisa dilakukan cukup dengan mengisi formulir yang sudah disediakan di aplikasi.
G. Investasi OVO
Bagi Anda sebagai investor pemula, Anda juga bisa membeli reksa dana pasar uang dengan modal kecil mulai dari Rp10.000. Investasi modal kecil ini bisa Anda lakukan melalui Manulife OVO Bareksa Likuid di fitur Invest di aplikasi OVO. Layanan ini merupakan hasil kerjasama OVO dengan Bareksa sebagai APERD dan Manulife Asset Management Indonesia sebagai Manajer Investasi.
Investasi reksa dana pasar uang OVO ini cocok untuk pemula karena risikonya yang relatif rendah. Manfaat lainnya adalah potensi keuntungan 4-6 persen per tahun. Keuntungan ini relatif lebih tinggi dibandingkan tabungan konvensional yang hanya 2 persen per tahun. Selain itu, produk investasi jenis ini tidak dikenakan pajak dan tidak dikenakan biaya administrasi bulanan.
Cara berinvestasi di reksa dana OVO dapat dilakukan dengan cara berikut.
- Download aplikasi OVO melalui Playstore (Android) atau AppStore (iPhone)
- Daftar OVO Premier
- Pilih menu OVO Invest, daftar dengan memasukkan data yang diminta
- Saat permintaan pembukaan rekening disetujui oleh Ciptadana Asset Management, pengguna akan menerima notifikasi melalui aplikasi OVO
Sebagai gambaran, misalkan kita menyisihkan Rp10.000 per hari di reksa dana pasar uang, maka sebulan bisa mengumpulkan Rp300.000. Nah, jika kita rutin menyisihkan uang di reksa dana pasar uang, dalam setahun modalnya bisa mencapai Rp3,6 juta. Dengan asumsi return 4-5 persen per tahun, investasi Anda bisa mencapai Rp3,7 juta.
H. TanamDuit
TanamDuit adalah platform reksa dana online yang diluncurkan oleh PT Star Mercato Capitale. Aplikasi yang mendapat izin APERD dari OJK sejak September 2017 ini menyasar generasi milenial. Modal investasi awal adalah Rp50.000 dengan proses jual beli yang memakan waktu berbeda untuk setiap jenis reksa dana. Selain reksa dana, TanamDuit juga menyediakan investasi Retail Saving Bond (investasi SBR) di bawah naungan Minna Padi Sekuritas. Dan juga beberapa asuransi kesehatan.
2. Pendaftaran dan Data Pribadi Lengkap
Karena melalui platform online, maka Anda tidak perlu datang ke kantor untuk mendaftar dan membuka rekening. Beberapa aplikasi memberikan kemudahan pendaftaran online dengan mengisi formulir dan memberikan beberapa data diri seperti e-KTP dan selfie.
3. Deposit Dana Investasi
Setelah proses pendaftaran diajukan dan diterima, Anda harus menyetor sejumlah uang terlebih dahulu sebagai dana investasi atau modal. Ada aplikasi yang memberikan pilihan debit langsung dari rekening, transfer, atau bahkan menggunakan dompet elektronik lain.
4. Lakukan Transaksi Pembelian dan Pembelian Reksa
Selanjutnya, pilih reksa dana yang Anda inginkan dan sesuaikan dengan kebutuhan Anda, dan Anda sudah mulai bisa bertransaksi secara online. Umumnya, dari pesanan investasi online, bank nantinya akan mentransfer dana dari rekening investor ke rekening reksa dana. Biasanya prosesnya memakan waktu maksimal tujuh hari kerja setelah transaksi atau T+7, di mana Anda bisa melihat semuanya di laporan investasi yang disediakan secara online.
Pilihan Reksa Dana dari Bank Terbaik di Indonesia
Selain berinvestasi secara online, Anda juga dapat memilih produk investasi yang ditawarkan oleh berbagai bank ternama yang tentunya menawarkan investasi terbaik dan terpercaya di Indonesia. Apa saja pilihannya? Lihat daftar berikut.
1. Reksa Investasi BCA
Investasi reksa dana ini relatif terjangkau untuk masa depan. Apalagi, BCA menawarkan kemudahan dengan beragam produk tabungan yang dapat dipilih untuk berbagai kebutuhan, fasilitas lengkap untuk setiap jenis transaksi perbankan, hingga layanan handal dengan jaringan ATM yang luas di seluruh Indonesia.
Ada dua pilihan produk reksa dana dari BCA yang bisa Anda pilih, yaitu konvensional dan non-konvensional. Keduanya memiliki manfaat investasi berupa:
1. Transparansi: Manajer investasi akan membantu Anda dalam mendiversifikasi portofolio Anda untuk mengurangi risiko yang mungkin timbul dari dana gabungan.
2. Potensi Pertumbuhan Nilai Investasi: Reksa dana memiliki kekuatan untuk memperoleh biaya investasi yang relatif rendah karena besarnya dana yang dikelola.
3. Tidak Kena Pajak: Setiap penghasilan dan keuntungan investasi di BCA tidak dikenakan pajak.
2. Investasi Reksa Independen
Produk investasi dari Bank Mandiri juga bisa menjadi pilihan Anda untuk berinvestasi. Selain itu, Bank Mandiri juga telah bekerja sama dengan sembilan Manajer Investasi, yaitu PT Bahana TCW Investment Management, PT Batavia Prosperindo Asset Management, PT Danareksa Investment Management, PT BNP Paribas Investment Partners, PT Mandiri Investment Management, PT Manulife Asset Management Indonesia, PT Schroder Investment Management Indonesia, PT Ashmore Asset Management Indonesia, dan PT Kresna Asset Management.
Lalu, apa saja jenis reksa dana yang dipasarkan melalui Bank Mandiri?
A. Reksa Dana Konvensional (Open-end)
Reksa dana konvensional (Open-end) adalah reksa dana yang dapat dibeli atau dijual kembali oleh investor pada hari bursa tergantung pada tujuan investasi, jangka waktu, dan profil risiko investor. Jenis reksa dana konvensional (open-end) dari Mandiri adalah sebagai berikut.
- Reksa Pasar Uang
- Reksa Dana Pendapatan Tetap
- Reksa Dana Campuran
- Saham Reksa
- Indeks Reksa
B. Reksa Dana Terproteksi (RDT)
Reksa Dana Terproteksi (RDT) adalah reksa dana yang memberikan perlindungan atas investasi awal investor melalui mekanisme pengelolaan portofolio yang dilakukan oleh Manajer Investasi yang akan menginvestasikan sebagian dana yang dikelolanya pada efek bersifat utang yang termasuk dalam kategori layak investasi.
C. Reksa Dana Penyertaan Terbatas (RDPT)
Reksa Dana Penyertaan Terbatas (RDPT) adalah jenis reksa dana yang menghimpun dana dari pemodal profesional yang kemudian diinvestasikan dalam Portofolio Efek berdasarkan Kegiatan Sektor Riil, yaitu kegiatan baik yang langsung maupun tidak langsung berkaitan dengan produksi barang, penyediaan jasa dalam sektor riil termasuk namun tidak terbatas untuk menghasilkan barang, dan/atau modal kerja dari kegiatan tersebut.
3. BNI Reksa Investasi
Reksa supermarket merupakan salah satu produk dalam layanan BNI Emerald. Investasi ini menjadi wadah penggalangan dana dari masyarakat investor untuk diinvestasikan dalam portofolio efek oleh Manajer Investasi yang dibentuk berdasarkan Kontrak Investasi Kolektif (KIK) antara Manajer Investasi dengan Bank Kustodian.
Ada delapan Manajer Investasi yang bekerja sama dengan Bank BNI, yaitu PT Schroder Investment Management Indonesia, PT Danareksa Investment Management, PT Manulife Asset Management Indonesia, PT BNI Securities, PT BNP Paribas Investment Partners, PT Bahana TCW Investment Management, PT Batavia Prosperindo Asset Management , dan PT Trimegah Asset Management.
A. Pilihan Produk Reksa Dana Supermarket BNI
Beberapa alternatif pilihan produk investasi Reksa Dana BNI Supermarket berdasarkan jenisnya adalah sebagai berikut.
- Reksa Dana Pasar Uang: jenis produk investasi 100% ke instrumen pasar uang (SBI, Deposito, dll) dan obligasi dengan saldo jatuh tempo kurang dari satu tahun
- Reksa Dana Pendapatan Tetap: jenis produk investasi minimal 80% pada efek bersifat utang, umumnya pada obligasi
- Reksa Dana: jenis produk investasi dengan jumlah minimal 80% pada efek saham
- Reksa Dana Campuran: jenis produk investasi pada kombinasi efek bersifat utang dan efek saham dalam proporsi dan persentase tertentu
- Reksa Dana Terproteksi: jenis produk investasi yang memberikan perlindungan bagi investasi awal investor melalui mekanisme pengelolaan portofolionya
B. Cara Beli Reksa Dana di Bank BNI
Cara membeli reksa dana di Bank BNI adalah sebagai berikut.
- Menjadi nasabah BNI
- Pembelian pertama minimal Rp10 juta dan pembelian selanjutnya minimal Rp1 juta
- Nasabah terlebih dahulu membaca dan memahami Prospektus Reksa Dana
- Nasabah mengisi & menandatangani formulir yang dipersyaratkan di Kantor Cabang BNI yang dipilih dengan melampirkan fotokopi KTP yang masih berlaku
- Pelanggan melakukan deposit/transfer dana pembelian dan biaya pembelian sebelum 11:30 WIB
4. Reksa Investasi BRI
Fund Fact Sheet adalah laporan bulanan produk reksa dana dari Bank BRI yang dapat diperoleh melalui website masing-masing Manajer Investasi yang bekerjasama dengan Bank BRI yaitu PT Schroders Investment Management Indonesia, PT BNP Paribas Investment Partners, PT Manulife Asset Management Indonesia, PT Danareksa Investment Management, PT Bahana TCW Investment, PT Trimegah Asset Management, PT Kresna Asset Management, dan PT Henan Putihrai Asset Management.
5. Reksa Investasi CIMB Niaga
Anda bisa membeli investasi reksa dana CIMB Niaga Bank melalui OCTO Mobile & OCTO Clicks dengan modal investasi yang relatif kecil, mulai dari Rp100 ribu.
Ada enam jenis reksa dana yang ditawarkan, yaitu reksa dana pasar uang, reksa dana pendapatan tetap, reksa dana terproteksi, reksa dana campuran, reksa dana indeks (RDI), dan reksa dana saham.
Keuntungan yang akan Anda dapatkan dengan berinvestasi reksa dana di Bank CIMB Niaga adalah pengelolaan yang dilakukan oleh Manajer Investasi secara profesional, diversifikasi investasi yang tersedia, informasi yang transparan, likuiditas yang tinggi, biaya atau modal investasi yang rendah, manfaat pajak, dan kemudahan akses investasi dengan layanan transaksi melalui PT Bank CIMB Niaga, Tbk sebagai agen penjualan hanya dengan membuka rekening tabungan di CIMB Niaga.
Itulah penjelasan dan informasi lengkap tentang reksa dana. Reksa investasi bisa dilakukan dengan modal kecil, sehingga terjangkau oleh semua lapisan masyarakat. Jadi, tidak perlu menunggu usia tua untuk mulai berinvestasi, karena dengan berinvestasi Anda bisa menjamin masa depan finansial yang lebih baik. Apalagi di usia muda dan produktif yang rentan terpapar gaya hidup konsumtif, lebih baik alokasikan penghasilan Anda sekarang untuk investasi agar tidak menyesal di kemudian hari. Lengkapi diri Anda dengan perlindungan asuransi terbaik.